Istnieje kilka prostych kroków, które możesz podjąć, aby zminimalizować swoje obciążenia podatkowe podczas inwestowania. Po pierwsze, upewnij się, że inwestujesz w nieopodatkowane narzędzie inwestycyjne. Może to być Roth IRA, 401(k) lub nawet konto oszczędnościowe na zdrowie. Jeśli masz pytania, skonsultuj się z doradcą ds. inwestycji wolnych od podatku.
Inwestowanie typu “kup i trzymaj”
Inwestowanie w akcje przez długi okres czasu jest dobrym sposobem na uniknięcie płacenia podatków od krótkoterminowych zysków. Strategia ta minimalizuje opłaty transakcyjne i podatki od krótkoterminowych zysków kapitałowych. Wymaga ona jednak cierpliwości i starannego podejmowania decyzji. Inwestor powinien wybierać akcje na podstawie perspektyw biznesowych spółki w długim okresie.
Implikacje podatkowe inwestowania są często istotnym czynnikiem dla inwestorów, ale podatki nie muszą być ogonem psa finansowego. Inwestorzy powinni uwzględniać podatki jako część swojej strategii inwestycyjnej, aby zapewnić sobie maksymalne zyski. Dobrą zasadą jest trzymanie inwestycji przez co najmniej rok, aby zminimalizować podatek od zysków kapitałowych.
Wykorzystanie strat kapitałowych do zmniejszenia zysków kapitałowych
Jeśli próbujesz zaoszczędzić na podatkach, rozważ wykorzystanie strat kapitałowych do skompensowania zysków kapitałowych. Zazwyczaj można odliczyć do $3,000 strat każdego roku. Jednak w niektórych przypadkach możesz przenieść straty kapitałowe na kolejne lata i wykorzystać je w następnych latach. Działa to jednak tylko wtedy, gdy strata kapitałowa jest większa niż zysk kapitałowy.
Ta metoda znana jest jako “tax loss harvesting” i jest oferowana przez wielu robo-advisorów. Polega ona na sprzedaży akcji lub obligacji ze stratą, aby zrównoważyć swoje zyski z innych inwestycji. Strategia ta jest złożona i powinna być omówiona z księgowym podatkowym.
Strata kapitałowa jest ważnym odliczeniem podatkowym, które możesz wykorzystać do zmniejszenia przyszłych zysków kapitałowych. Odliczenie to jest dostępne tylko wtedy, gdy sprzedałeś swoją inwestycję za mniej niż jej pierwotna cena. Jeśli jednak strata była niezrealizowana, nie wpłynie ona na Twoje podatki. Należy również pamiętać, że straty kapitałowe dotyczą inwestycji, a nie przedmiotów użytku osobistego.
Innym sposobem na zmniejszenie zysków kapitałowych jest zmiana balansu na niekwalifikowanych kontach inwestycyjnych. Powinniśmy zawsze utrzymywać równą mieszankę akcji i obligacji na swoich niekwalifikowanych kontach inwestycyjnych. Zakładając, że zainwestowali Państwo łącznie $100,000 na niekwalifikowanych rachunkach inwestycyjnych, powinni Państwo spróbować przywrócić je do proporcji 50/50.
Inwestowanie w nieopodatkowany statek inwestycyjny
Inwestowanie w nieopodatkowany statek inwestycyjny to świetny sposób na skorzystanie z korzystnych stawek podatkowych. Możesz rozważyć tę opcję, jeśli jesteś właścicielem statku handlowego lub rozważasz inwestycję w jacht. Zanim jednak podejmiesz decyzję, pamiętaj, by rozważyć swoją sytuację finansową i to, jak chcesz traktować swoje zarobki.
Wybieranie inwestycji z wbudowaną efektywnością podatkową
Inwestowanie w inwestycje efektywne podatkowo to doskonały sposób na zminimalizowanie obciążeń podatkowych. Inwestycje te generują dochody z dwóch różnych źródeł: aprecjacji i dystrybucji dochodu. Oba rodzaje zysków podlegają opodatkowaniu dla inwestora, więc chcesz znaleźć inwestycję, która jest efektywna podatkowo. Amerykańskie obligacje skarbowe i obligacje komunalne to dwa przykłady inwestycji, które mają cechy efektywne podatkowo.
Inwestycje efektywne podatkowo powinny być przechowywane na kontach z odroczonym podatkiem lub kontach opodatkowanych, aby zmaksymalizować korzyści podatkowe i zminimalizować zobowiązania podatkowe. W ten sposób można zmaksymalizować potencjał wzrostu bez zwiększania zobowiązań podatkowych. Na przykład, jeśli inwestycje generują dochód podlegający opodatkowaniu, mogą być lepiej przechowywane na kontach z odroczonym podatkiem, takich jak tradycyjne IRA.
Inne efektywne podatkowo inwestycje obejmują fundusze typu exchange-traded. Tego typu inwestycje są zazwyczaj tańsze niż fundusze inwestycyjne i oferują większą elastyczność. W zależności od rodzaju posiadanych obligacji, efektywne podatkowo fundusze ETF mogą oferować znaczne korzyści podatkowe. Na przykład, obligacje komunalne mogą być wolne od podatku na poziomie federalnym, stanowym lub lokalnym. Istnieje wiele różnych dostawców funduszy ETF, a wybór najlepszej opcji zależy od wieku, poziomu dochodów, celów emerytalnych i tolerancji ryzyka.
Inwestycje efektywne podatkowo są ważne, ale nie powinny być jedyną strategią inwestycyjną. Chociaż kapitał zarządzany podatkowo zapewnia efektywność i elastyczność podatkową, ważne jest, aby być świadomym jego ryzyka i ograniczeń. Na przykład, niektóre rodzaje inwestycji mogą powodować opodatkowanie AMT, więc należy dokładnie ocenić swoją sytuację finansową. Z tego powodu dobrze jest skonsultować się z certyfikowanym planistą finansowym lub księgowym przy wyborze inwestycji efektywnych podatkowo.
Zgłaszanie inwestycji na zeznaniu podatkowym
Jeśli posiadasz inwestycje, będziesz musiał zgłosić dochód z tych inwestycji na swoim zeznaniu podatkowym. Możesz zgłosić odsetki uzyskane z inwestycji w akcje lub dywidendy otrzymane z obligacji. Jednakże, będziesz musiał przechowywać dokumentację przez co najmniej pięć lat. Należy również zgłosić wszelkie osiągnięte zyski kapitałowe.
W zależności od rodzaju posiadanych inwestycji, istnieją specjalne zasady opodatkowania dla niektórych rodzajów inwestycji. Na przykład, obligacje komunalne są generalnie wolne od podatku w federalnym zeznaniu podatkowym, ale może być konieczne zgłoszenie ich w stanowym zeznaniu podatkowym. Możesz również być zmuszony do płacenia specjalnych podatków, jeśli wykonasz motywacyjne opcje na akcje. TurboTax może pomóc Ci poruszać się po tych specjalnych sytuacjach podatkowych. Możesz dowiedzieć się, jak zgłosić swoje inwestycje na swoim zeznaniu podatkowym, korzystając z narzędzi dostarczonych przez TurboTax.
Inwestowanie w akcje jest jednym z najlepszych sposobów budowania swojej wartości netto. Możesz otrzymywać dywidendy i odsetki z tych inwestycji, które z czasem mogą wynieść tysiące dolarów. Musisz jednak pamiętać, aby zgłosić swoje inwestycje w zeznaniu podatkowym, ponieważ możesz być zobowiązany do zapłaty podatku od odsetek, dywidend i zysków kapitałowych.
Zgłoszenie inwestycji na zeznaniu podatkowym wymaga wypełnienia dwóch dodatkowych formularzy. Pierwszy to formularz 8949, który wymienia wszystkie Twoje inwestycje, a drugi to Schedule D. Pomaga on również w odliczeniu strat, które poniosłeś inwestując. W zależności od wysokości strat, można wykorzystać straty kapitałowe do zmniejszenia dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Jeśli sprzedałeś jakiekolwiek inwestycje, musisz je zgłosić na Schedule D. Będziesz musiał zgłosić całkowitą cenę zakupu aktywów, jak również ich cenę sprzedaży. Jeśli poniosłeś straty kapitałowe, musisz je również zgłosić.
